「先生，你觉得投资里面赚最快的方法是什么？」
她是一位年近30的女生，
在服务业工作月薪大约4万，
好不容易存下20万元，
急着想找方法增加自己的资金。「用20万投资太少了，我觉得妳应该先从薪水开源节流开始。」我回答
「但是靠薪水太慢了，我想这几年赶快存到300万元房屋头期款…。」
也许是到了结婚成家的时机，
可以感觉到她很焦急，但实际上，财务问题本来就不可能一两天解决。
如果你低薪又没存款，绝对不是一两天造成的
「你有办法多控制开支，让每个月存的钱多一点吗？」
「没办法耶，每个月存一万已经是极限了。」
「你有哪一项专长，是可以帮你加薪，或是兼职增加收入的吗？」
「没有…」
聊到这里，似乎有点难帮她找到自己的出路，
因为过去的几年，
该出国玩乐、该买的衣服包包她并没有少过，
但该有的进修、学习与规划执行，她也从来没有开始。
如果现在开始努力，等到财务状况真正有起色，
最快也是3年后了。
现在的钱不够用，绝对是3年前就知道的事
甚至可以说：这些该花的钱，是从你出生就知道的事，
没去算只是没人告诉你，或自己不愿意去面对。
以一般上班族4万~5万的平均薪资，
其实也就刚好过低标准的生活而已。
前面几篇文章，已经帮你计算出人一生的花费，
以及谈到投资之前要准备足够的安全存款。
你可以提早作出一些准备
或是继续装作不知道，直到需要面对的那一天
3年后的你真的能存到钱吗？为什么大多数人一辈子存款，很难超过500万？
钱不够时，
多数人想到的第一个方法都是靠投资，
没本金靠投资能快速改变？
这可能碰上诈骗的机率比较高，
问题是，
大多数人始终存不到投资需要的足够本金。
原因很简单：一辈子有些时间点，就是会「花大钱」
小时候大家都学过数学，
会算加减乘除，也会开根号算三角函数，
但是我认识的人当中，
超过90%的人，从来没有算过自己未来的财务规划，
尽管那只是简单地加减乘除。
一辈子会支出哪些大钱呢？简单算给你看
除了一些例行的生活费，
随着年龄增长，有很多钱「藏」在后头…
1. 买车：约50万~100万
分期贷款是个神奇的东西，
我看过许多人工作一两年，
就拥有一台价格超过自己年收入的车子，
也许对追女朋友很有帮助吧。
一般人也不会只买一台车，
10~15年左右大概就会需要换一台，
当然你通常只会换更好、更贵的。
2. 结婚：通常在25岁~35岁，要花掉50万~100万
包含婚纱、喜宴、喜饼聘金、度蜜月，
前后50万应该算省了，
不少人在这次就将所有的积蓄花掉。
3. 生小孩：要花30~100万，养小孩一年大约20~30万
从坐月子到小孩的纸尿布，动辄10~30万，
若请产假、育婴假，
长期无法工作也是一笔巨大的机会成本。
随之而来的，
还有小孩的学费、生活费、补习费，
想象一下每个月薪水先扣掉2~3万元的感觉吧。
4. 买房子：头期款约200~500万，每月2~5万元房贷
如果觉得用买得太贵，也可以考虑长期租屋，
但最好先征询过你另一半的同意，
因为有些事不是你自己能决定的。
5. 退休金：预存500~1500万
想象一下如果退休时没有存款、房贷又还没缴完，
你敢只靠政府的退休保险金吗?
退休后在医疗保健上的开支也会增加，
但最令人困扰的是，万一活太久钱不够怎么办?
从这曲线看到，也许你今年似乎多存了一点钱可以出国，
但长期而言，后面还有好几笔大消费还没发生。
在知道未来的消费以后，
自己应该如何为3年后做出准备呢？
想在3年内改善自己的财务问题？
以下提供3个方向：
无论是想熟练技能，或是帮自己建立资产，
最少需要2~3年以上。
方法1. 【大量阅读：了解基本的财商知识】
虽然学校没有教你，
但每个有学到财务知识的人，都觉得相见恨晚。
方法2. 【累积创业需要的能力】
工作需要的能力是专精、专业，但创业要处理多面向复杂问题，
需要了解产品技术、法律、会计、领导、现金流、团队建立、行销等知识，
还要有挑战未知与承受挫折的能力。
一个拥有创业能力与观念的人，
即使不创业去领薪水，待遇也绝对不会太差。
创业的技能怎么培养?
绝对不是靠有人慢慢教你，
当你靠自己找到方法时，就在学习的路上了。
方法3. 【培养一项时薪1000元以上的技能】
当工作时间长、钱又少，
许多人会陷入一个「卡住」的状态，
但因为没有存款和技能，
无法离开现有工作或去进修，随时间过去只能不断恶性循环。
培养时薪1000元以上技能，
最大的好处，就是从此不再担心失去工作的风险，
当发现工作不适合，随时可以离开。
其次的好处是可以帮助你在下班后，
加速累积下一桶金。
快速总结：财务问题不会一两天就改善
1. 财务问题都不是一两天造成的，改变自然也需要花点时间
2. 人生有许多大笔的花费，可能会让你一辈子存不下钱
3. 现在开始透过阅读，提高财商知识
4. 提早开始培养创业的技能，方法自己去找
5. 培养一项时薪1000元以上的技能，作为自己最后的防线
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