养老规划，养老金规划？

今年以来，关于推迟退休年龄的讨论一直备受关注。

如果真的有一天将退休年龄统一延迟到65岁，毫无疑问，这将对女性朋友产生更大的影响。

原本计划在55岁时就能享受退休生活，但现在却不得不推迟10年才能领取养老金，甚至可能需要多干10年才能实现退休的愿望……

尽管我们无法改变领取养老金的年龄，但我们可以提前规划养老金，例如每年储蓄1~2万用于购买养老年金保险，这样未来提前退休也不再是难题。

许多女性朋友对养老问题非常关注，最近我接到了很多人咨询养老年金险的问题。今天我们就来深入探讨一下养老年金险的相关内容。

• 年纪轻轻的她们，为啥想要买年金险？
• 用年金险养老，到底有啥优点？
• 想要规划养老，哪款年金险更值得选？

为什么年轻人也考虑购买年金保险呢？

年金保险是一种长期投资和储蓄计划，旨在为未来提供稳定的收入来源。尽管年轻人可能还没有到退休的年龄，但他们也有一些理由考虑购买年金保险。

首先，年轻人购买年金保险可以享受更长的积累期。年金保险的主要优势之一是时间价值，通过早期投资，年轻人可以在退休时获得更大的回报。购买年金保险早期开始，可以为未来提供更多的资金。

其次，年轻人购买年金保险可以分散风险。年轻人可能还没有建立起充足的储蓄和投资组合，购买年金保险可以作为一种补充，提供额外的保障。在面对意外事件或者经济困难时，年金保险可以为年轻人提供一定的经济支持。

此外，年轻人购买年金保险也可以为未来的退休生活做好准备。随着人口老龄化趋势的加剧，退休金的问题越来越受到关注。购买年金保险可以为年轻人提供一种额外的退休收入来源，确保他们在退休后能够过上舒适的生活。

综上所述，尽管年轻人购买年金保险可能看起来有些早，但考虑到长期投资和储蓄的优势，以及为未来退休生活做好准备的需要，购买年金保险也是一种明智的选择。

在沟通过程中，我们发现，许多女性朋友购买年金险的原因主要有以下几点：

如今，越来越多的人开始担心退休后社保的金额是否足够维持生活。为了确保退休生活的质量，许多人选择购买年金险，这种保险可以让你在退休后领取一定的金额，直到你离世。毕竟，养老是每个人都会面临的问题，所以趁着还有能力，购买一份年金险是一个明智的选择。

原本，人们可以在55岁时开始领取养老金，但现在却要延迟退休到65岁，这让已经辛苦工作了大半辈子的人感到困扰。他们不希望在65岁时还需要继续工作。然而，有人提到了年金险，据说在55岁时就可以开始领取养老金，这让他们产生了兴趣，想了解更多相关信息。

经过我的研究，我发现如果我能够活到80岁以上，年金险比增额寿收益更有利，因为它可以提供持续的收入。考虑到我的家人都有较长的寿命，而且我对自己的身体状况也很有信心，我相信活到八九十岁对我来说不是问题。

总的来看，养老年金险是一种保险产品，它可以在55岁时开始领取一笔固定的钱，无论是每年还是每月都能获得这笔收入。这种保险的好处之一是不用担心延迟退休的问题。

此外，该投资选项还具有较高的安全性，收益率确定且已在合同中明确规定，并受到法律的保护。因此，它是一种非常适合用来增加养老金的选择。

那么，让我们来算算年金险的收益吧。我们可以进行一些计算来了解具体情况。

养老年金险是一种保险产品，旨在为购买者提供养老金收入。它的收益主要体现在以下几个方面。

首先，养老年金险可以为购买者提供稳定的养老金收入。购买者在缴纳保费的过程中，保险公司会根据购买者的年龄、保险金额和缴费期限等因素计算出相应的养老金金额。一旦购买者达到退休年龄，保险公司将按照约定的方式向其支付养老金，确保购买者在退休后能够维持一定的生活水平。

其次，养老年金险具有灵活的缴费方式。购买者可以根据自己的经济状况选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。这样的灵活性使得购买者能够根据自己的实际情况进行合理的财务规划。

此外，养老年金险还具有一定的风险保障功能。在购买者意外身故或发生意外伤残的情况下，保险公司将按照约定向其支付相应的保险金，以帮助购买者的家庭度过困难时期。

总的来说，养老年金险作为一种保险产品，具有稳定的养老金收入、灵活的缴费方式和风险保障功能等优势。购买者可以根据自己的需求和经济状况选择适合自己的养老年金险产品，以确保在退休后能够享受稳定的养老生活。

养老年金险分为定期和终身两种，建议大家优先选择终身的。终身养老年金险的优势在于，无论您活多久，都可以持续领取养老金。这种保险形式可以为您提供长期的经济保障，确保您在晚年享受稳定的收入。因此，对于长寿的人来说，终身养老年金险是一个更加可靠的选择。无论您的寿命有多长，您都可以放心地领取养老金，享受晚年生活的安宁和舒适。

养老年金险的资金主要由两部分组成：定期领取的养老金和退保时的现金价值。这两部分合起来构成了我们能够获得的总金额，也被称为“生存总利益”。

以“30岁男性，每年交5万，交15年，65岁领钱”为例，某款终身年金险生存总利益（橙色+蓝色）如下图，其中橙色代表现金价值，蓝色代表累计领的钱。

以上保费测算仅供参考，许多年金险的最低购买金额为1万甚至5千块，您可以根据自己的预算进行考虑。

可以看到：

• 从60岁开始，我们每年能领到3.7万，换算成月领的话每个月3千多；
• 到70岁，一共领到41.2万，现金价值有34.1万，万一身体不好，可以直接退保拿回这笔钱；
• 到90岁，一共领到116.1万，现金价值还有10.5万，加起来有保费的4.2倍，IRR收益率高达3.69%，非常可观。

年金险不仅能带来可观的收益，还能为你的晚年生活带来更多的安心。

毕竟手里有一笔存款，和每月稳定的收入来源（如工资），是完全不同的体验：

• 存款：因为不知道自己会活多久，必须精心地规划开支，花多了会担心不够用，花少了生活很辛苦，看着余额慢慢减少，越活越焦虑；
• 年金：活多久领多久，我们完全不用担心花多花少的问题，可以去吃喝、购物、旅游，这个月钱花完了，下个月又有一笔钱，老年生活要潇洒很多。

此外，我想提出一个不太愉快但却是现实的问题：当我们手头有几十万的存款时，很难避免引起他人的注意，也可能会被用来支持我们的子女，这让我们感到缺乏安全感。

养老保险让我们无惧他人的垂涎，随着我们的寿命延长，我们手中的财富也会增加，年纪越大越有价值。

因此，建议大家在规划养老金时，考虑将一部分存款转化为年金，以确保自己在退休后能够获得持续的收入现金流。这样可以帮助我们在养老阶段更好地应对生活费用和其他开支。

在了解了养老年金险的特点和优势之后，接下来我们可以探讨一下目前市场上哪些产品是值得选择的。

首先，我们可以考虑购买商业养老保险。商业养老保险是由保险公司提供的一种保障，它可以为我们的养老生活提供额外的经济支持。商业养老保险的优势在于灵活性较高，我们可以根据自己的需求选择不同的保险期限和保险金额。此外，商业养老保险还可以提供一些附加服务，如医疗保障、意外伤害保险等，进一步增加保障范围。

其次，我们可以考虑购买养老金投资产品。养老金投资产品是一种将养老金资金投资于金融市场的方式，通过投资获得更高的收益。这类产品通常由专业的投资机构管理，他们会根据市场情况和投资策略来管理我们的养老金资金。养老金投资产品的优势在于收益较高，但同时也伴随着一定的风险。因此，在选择养老金投资产品时，我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行合理的选择。

最后，我们还可以考虑购买政府提供的养老保障计划。政府养老保障计划是由政府设立的一种养老保障机制，旨在为老年人提供基本的生活保障。这类计划通常由政府统一管理和运营，具有较高的安全性和稳定性。政府养老保障计划的优势在于提供基本的生活保障，但相对而言，其收益较低。

综上所述，目前市场上有商业养老保险、养老金投资产品和政府养老保障计划等多种产品可供选择。在选择时，我们需要根据自身的需求和风险承受能力进行综合考虑，选择适合自己的养老保障方案。

如果您希望定制个性化的养老资金规划方案，您可以通过点击保险商城，预约一位专业的保险规划师进行免费咨询。他们将根据您的需求和情况，为您量身定制最适合您的养老资金规划方案。

如果您计划通过年金险来规划养老金，以下是一些值得考虑的产品：

1. 传统年金险：传统年金险是一种保险公司提供的产品，您可以在退休后获得一定的固定养老金。这种产品的优点是稳定可靠，您可以根据自己的需求选择不同的养老金领取方式。

2. 分红年金险：分红年金险是一种保险公司提供的产品，您可以根据保单的累积分红情况获得养老金。这种产品的优点是具有灵活性，您可以根据市场状况和自己的需求调整养老金领取方式。

3. 股票年金险：股票年金险是一种与股票市场相关的产品，您可以根据保单的投资收益获得养老金。这种产品的优点是潜在的高回报，但也存在风险，您需要有一定的投资知识和风险承受能力。

4. 全球年金险：全球年金险是一种可以在全球范围内领取养老金的产品，您可以选择在不同国家或地区领取养老金。这种产品的优点是灵活性和多样性，您可以根据自己的需求选择最适合的养老金领取方式。

在选择年金险产品时，您需要考虑自己的风险承受能力、投资知识和养老金需求。建议您咨询专业的保险顾问或理财师，根据自己的情况选择最适合的产品。

我们对三种优秀的产品进行了筛选，并根据“30岁女性，每年投资3万，连续投资10年，从60岁开始领取”进行了收益测算，具体结果如下表所示：

在上述表格中，一些产品的保费每年最低为1万起交，而其他产品则允许交费直至65岁。根据个人情况，大家可以自行决定交费方式。

直接说结论：

大多数人会首选鑫禧年年尊享版（方案一），因为每年可以获得较多的资金。根据表格中的交费方式，一旦年满60岁，每年可以领取37440元，这笔钱足够维持一辈子的生活。

根据数据显示，到90岁时的IRR收益率为3.69%。此外，这项投资还具有终身现金价值。举例来说，如果按照上表的交费方式，到90岁时退保，仍然可以获得10.5万元的现金价值。

还有两款产品可以作为备选，其中：

真爱一生（保证返保费）版本，每年到手的养老金是几款产品中最丰厚的，而且在交费期内支持增加保额，可以先选择低保费的保险计划，后根据需要升级到更高保额的计划。

此外，购买这款产品还有机会享受养老社区的福利，但是需要支付较高的起始费用，要求总保费不低于30万。因此，这款产品更适合那些财力雄厚、追求高品质养老生活的人。

然而，需要注意的是，一旦开始领取钱款，这个版本的保险政策就不再具有现金价值。如果在领取了几年钱款后不幸身故，保险公司只会赔偿已交保费扣除已领取金额后的余额。

而成康1号-星海人生，领取少一些，但支持20年交费，且保证领取15年，开始领钱后，25年内都有现金价值，表现也很不错。

总的来说，年金险这类产品的收益增长需要一定时间的加持。如果大家想要用年金险补充养老金的话，还是趁早行动起来，越早入手，以后到手的钱也会越多。

提醒大家，买养老年金险属于长期的资金规划，一定要用长期不用的闲钱来买，否则前期退保会有损失。

不过每个人的情况不一样，适合的配置方案也不同。大家可以根据自己的情况选择合适的产品，以及交费和领取方式。

如果你想要定制一份适合自己的养老资金规划，可以点击 保险商城 预约一位专业规划师来帮助你。

写在最后

延迟退休，并非一定要延长工作时间，而是延迟领取社保养老金。

对个人而言，只要有了充足的资金准备，完全是可以提前退休的。而想要实现这一目标，我们要在力所能及的范围里早准备、多准备一些。

不过，养老年金险，是一份终身的养老金规划，事关重大。一方面要选到合适的产品，另一方面要考虑合适的交费金额，每个人都有每个人的买法。

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