关于农业保险调研报告
农业保险是防范化解各类自然灾害与风险对农业生产影响，稳定农民收入、促进农业农村经济发展的重要手段，也是强农惠农富农政策的重要内容。根据相关数据显示，X年，我国农业保险保费收入规模达X亿元，同比增长X.X％，提供风险保障超过X万亿元。但在具体工作中还存在农民参保积极性不高、定损难、理赔慢、制度机制不健全等问题，亟需引起关注并加以解决。
一、存在问题
一是群众参保意愿不强。从群众家庭收入分析，除一些专业合作社、家庭农场及种养大户外，大部分农民家庭经济收入来自劳务收入，成员长年在外务工，农业收入只占一小部分，群众对农业的重视和投入有所减少。以X地区为例，大部分农户自有土地X－X亩左右，地块分散、规模较小，主要种植小麦、玉米、油菜籽等农作物，不利于集中投保，一些农户既要买小麦保险，也要买玉米保险，认为比较麻烦，购买农业保险的意愿不强烈，部分群众认为自己种的粮食作物不多，就算受损了，对家庭经济也没有多大影响。从理赔情况看，部分群众认为，保险公司赔偿额度低、定损标准复杂且跨度时间长，难以满足个人预期，对来年参保失去信心。如苹果在X月份开花期霜冻受灾，需到X月份成熟期测产后才能予以理赔，跨度达半年之久。
二是财政投入压力较大。目前，农业保险主要是依靠补贴的政策性农业保险，按照分摊比例，中央补贴比例X％或X％，省级补贴比例X％或X％，农户自筹为X％或X％（贫困户X％，非贫困户X％），剩下的保费比例和“一县一品”地方险种都需要县级财政负担，每年约占保费总额X％左右的补贴资金需要县级财政配套，对于财政薄弱县区来说，能够用于农业保险方面的资金十分有限，导致农业保险覆盖面不广。以X县的牛、果产业为例，根据《X年X县国民经济和社会发展统计公报》显示，X年全县苹果挂果园面积X.X万亩，当年政策性农业保险面积为XX亩，保险覆盖率为X.X％；牛存栏X.X万头，参与政策性农业保险肉牛X头，保险覆盖率为X.X％，这与产业发展需求还不匹配，难以应对生产中可能发生的风险损失。另外，部分县区在制定政策性农业保险计划时过于保守，实际保险面积超过计划目标，造成资金缺口。
三是保险产品有待优化。大多数县区多为保成本的政策性农业保险，可选种类少、保额低，无法满足农户多样化需求。如某县X年开展的X大类X个险种的政策性农业保险，X个就为成本保险，仅有X项能繁母牛为其他保险；荷斯坦奶牛市场价为每头XX元左右，但目前奶牛保险保额仅有XX元。有的养殖险种期限较短，无形中增加了养殖户风险和保险费用压力。如舍饲养殖的肉牛保险期限最长为X个月，若育肥周期到期后未能及时销售又不能及时续保，便会发生脱保现象，且一年内多次投保也会增加群众负担和财政补贴费用。个别责任条款约定不尽合理，农户部分权益受损，如设施蔬菜综合收入及棚体损失保险责任免除约定，保险棚体的自然损耗不负责赔偿，实际上如何准确界定自然损耗存在认知和技术困难。
四是保障机制不够完善。当前全国范围内的农业保险大灾风险分散机制还没有完全建立，保险公司或地方政府等单一主体缺乏单独承担农业大灾风险的能力，一旦遇到大范围自然灾害，大灾赔付压力不仅将影响农业保险经营主体的经营稳定，而且还可能造成对投保农户的不足额赔付等问题。农业保险收缴管理还不规范，有的行政村为了完成下达的参保任务，保费由村集体垫付，保单也由村上管理，农户并不知情，即使受了灾
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